Muitas empresas acabam contraindo empréstimo, por não fazer um bom planejamento que é onde é analisado a operação do negócio e os recursos disponíveis.

Quando se ultrapassa o limite da capacidade de caixa, pode se transformar um problema em uma grande crise.

As principais causas internas ocultas de falta de recursos no caixa das empresas são:

- Aumento dos prazos de vendas, para conquistar novos clientes.

- Capital próprio insuficiente.

- Aumento excessivo de vendas, gerando um grande volume de compras e custos na empresa.

- Baixo giro dos estoques e nos processos de produção.

- Descasamento dos prazos de recebimento e pagamento, ocasionado pelo prazo de venda ser maior que o de compra.

- Retiradas de lucros, acima da realidade do caixa da empresa.

- Custos financeiros altos por falta de organização e controle de caixa.

- Alto grau de investimentos e imobilizações.

- Mudanças de políticas de vendas, crédito, compras.

Já os principais fatores externos ocultos que podem provocar alterações no caixa são: concorrência, alterações de impostos, aumento de preços, inflação, declínio de vendas, expansão ou retração do mercado.

O endividamento quando é realizado em momentos de falta de dinheiro de forma não organizada, pode levar a empresa ter um custo financeiro muito mais alto e impactar fortemente no lucro da empresa.

Uma situação que é importante analisar no endividamento é o que se trata de empréstimos e de financiamentos, que não são sinônimos.

O empréstimo trata-se é de um recurso destinado geralmente para um socorro financeiro, cujos planos os planos não funcionaram conforme previsto e resultaram em falta de caixa na empresa.

Já quando se fala em financiamento, se compreende em financiar algo como máquinas, veículos, imóveis.

Muitas empresas quando tem sobra de caixa e não fazem um bom planejamento, podem fazer um investimento à vista e acabar tendo uma despesa financeira muito mais alta depois por precisar suprir o caixa com empréstimos.

Solicitar ao banco um empréstimo é diferente de um financiamento. Quando se busca um financiamento é uma forma de concretizar um plano de melhoria e crescimento da empresa, onde a própria operação deveria ter a capacidade para pagar a parcela. Já quando se busca um empréstimo, é uma solução imediatista para a resolução de um problema da empresa que é falta de dinheiro, onde por muitas vezes não há um planejamento, pode se tornar bastante caro.

As empresas que possuem um bom plano financeiro e ferramentas de controle, geralmente o endividamento é conhecido, é um aliado para seu crescimento. As despesas financeiras são mais baratas e não impactam no lucro.

Para a empresa não ter um endividamento oculto é muito importante ter uma boa gestão financeira do caixa claramente definido e ajustando operações e políticas da empresa, bem como o monitoramento de seus indicadores para que quando houver algum sinal amarelo possa ser realizado ações corretivas em tempo de não deixar a situação se tornar grave.

 

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